المادة 9

مادة 9: على المصارف: أولا: إعتماد مقاربة مبنية على المخاطر (Risk Based Approach) لتصنيف العملاء والعمليات وفق درجات المخاطر التالية: مخاطر محدودة (Low Risk) ومخاطر متوسطة (Medium Risk) ومخاطر عالية (High Risk). تؤخذ بالاعتبار، على سبيل الذكر لا الحصر، المخاطر التالية: 1 - مخاطر العميل (Customer Risk(: أ) العملاء ذوو المهن المعتمدة أساسا على الأموال النقدية (الصرافة، تجارة الذهب والأحجار الثمينة، المطاعم والملاهي الليلية، الشركات العقارية، تجارة السيارات...). ب) الأشخاص الأجانب المعرضون سياسيا الذين يشغلون أو كانوا قد شغلوا مراكز رسمية مهمة {PEPs} (Politically Exposed Persons) وأفراد عائلاتهم وشركاؤهم المقربين. ج) شركات «الأوف - شور» (Offshore). د) الشركات الموجودة في بلدان معروفة بأنها جنات ضريبية (Tax Haven). ه) العملاء الذين لا يتعاملون وجاهيا (Non Face-to-Face Customers) مع المصرف. و) العملاء الذين يتعاملون فقط من خلال وسطاء .(Intermediaries) ز) العملاء الذين يتعاملون وفق صيغة العقود الائتمانية (Fiducia ry) أو عن طريق التراست (Trust). ح) الشركات ذات الرأس المال المكون كليا أو جزئيا من أسهم لحامله (Bearer Shares). ط) العملاء من رعايا دول أو مقيمين في دول لا تطبق توصيات مجموعة العمل المالي أو تطبقها بشكل غير كاف. 2 - مخاطر البلد (Country Risk): أ) صرامة القوانين المتعلقة بمكافحة تبييض الأموال وتمويل الارهاب وفعالية الأجهزة الرقابية والقضائية المولجة بتطبيقها. ب) وجود سرية مصرفية. ج) وضع البلد في ما خص الفساد والجريمة المنظمة. 3 - مخاطر الخدمات (Service Risk(: أ) إدارة المحافظ الخاصة (Private Banking). ب) حسابات الدفع (Payable Through Accounts(: وهي حسابات تفتحها المصارف أو المؤسسات المالية لدى مصارف أخرى وتضعها بتصرف عملائها لاستعمالها مباشرة أو من خلال حسابات متفرعة. ج) العمل المصرفي الالكتروني (Electronic Banking). ثانيا: وضع تدابير واجراءات للمراقبة ترتكز على المخاطر (Risk Based Control) واعتماد، كحد أدنى وفي ما خص الأشخاص الأجانب المعرضين سياسيا والعملاء والعمليات المصنفة بدرجة «مخاطر عالية» (High Risk) وفقا لتصنيف المخاطر (Risk Scoring)، التدابير أو الاجراءات التالية: 1 - زيادة التوعية حول أهمية التشدد في المراقبة وإعطائها أولوية. 2 - الاستحصال على معلومات أكثر تفصيلا عن العملاء (Increased KYC Levels) لا سيما تحديد مصدر ثروتهم. 3 - الحصول على الموافقات الادارية اللازمة، التي تتناسب ودرجة المخاطر، للتعامل أو إستمرار التعامل مع العملاء ولتنفيذ العمليات. 4 - إجراء مراجعة دورية للعلاقة مع العملاء (Periodic review of relationship). 5 - اجراء مقارنة مستمرة مع التصنيف المشابه المعتمد (Peer Comoparison). 6 - وضع نظام مناسب لتحديد ما إذا كان العميل الأجنبي شخصا معرضا سياسيا. ثالثا: الأخذ بعين الاعتبار الفترة الزمنية لنشوء العلاقة مع العميل وحسن التعامل معه. رابعا: الاستعانة ببرامج المعلوماتية المتخصصة لاجراء الرقابة اللازمة وفق التصنيف المعتمد. خامسا: اعتماد سياسة خاصة، تستند الى الموجبات المنصوص عليها في هذه المادة، لتصنيف المخاطر وتحديد اجراءات الضبط المطلوب تنفيذها من قبل المعنيين.